В современных условиях развития национальной платёжной инфраструктуры и расширения сети операторов по приёму платежей формируются новые каналы, уязвимые к использованию в схемах теневого процессинга, смёрфинга и финансирования терроризма. Потребность в системной, методологически обоснованной секторальной оценке рисков ОД/ФТ применительно к данному сектору определяет актуальность настоящего исследования. Целью работы является проведение секторальной оценки рисков легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма через операторов по приёму платежей и разработка на её основе комплекса мер по снижению выявленных рисков с позиции обеспечения экономической безопасности Российской Федерации. Задачи: рассмотреть нормативное регулирование секторальной оценки рисков ОД/ФТ на международном и национальном уровнях; изучить методологию оценки рисков ОД/ФТ; охарактеризовать правовые основы деятельности и структуру сектора операторов по приёму платежей; идентифицировать угрозы ОД/ФТ с использованием операторов по приёму платежей; провести секторальную оценку рисков ОД/ФТ применительно к сектору ОПП с применением мультипликативной модели ФАТФ–ЕАГ; охарактеризовать системные уязвимости национальной системы ПОД/ФТ, затрудняющие деятельность её участников; разработать комплекс мер по снижению рисков легализации преступных доходов и финансирования терроризма в секторе ОПП. В работе проанализировано нормативное регулирование секторальной оценки рисков ОД/ФТ на международном и национальном уровнях, рассмотрена методология оценки рисков ФАТФ–ЕАГ. Охарактеризованы правовые основы деятельности и структура сектора операторов по приёму платежей, выявлены и систематизированы основные угрозы ОД/ФТ. На основе мультипликативной модели проведена секторальная оценка рисков, уровень которых квалифицирован как ВЫСОКИЙ (4,2 из 5,0). Выявлены системные уязвимости национальной системы ПОД/ФТ, затрудняющие деятельность её участников. Разработан комплекс мер по снижению рисков, охватывающий нормативный, надзорный уровни, уровень внутреннего контроля ОПП и международное измерение сотрудничества в рамках ЕАГ, БРИКС и ШОС.

In modern conditions of the development of the national payment infrastructure and the expansion of the network of payment acceptance operators, new channels are being formed that are vulnerable to use in shadow processing, smurfing and terrorist financing schemes. The need for a systematic, methodologically sound sectoral assessment of ML/FT risks in relation to this sector determines the relevance of this study. The purpose of the work is to conduct a sectoral risk assessment of the legalization (laundering) of criminal proceeds and the financing of terrorism through payment acceptance operators and to develop on its basis a set of measures to reduce the identified risks from the perspective of ensuring the economic security of the Russian Federation. Tasks: to consider the regulatory regulation of sectoral ML/FT risk assessment at the international and national levels; to study the methodology of ML/FT risk assessment; to characterize the legal basis of the activity and the structure of the sector of payment acceptance operators; to identify ML/FT threats using payment acceptance operators; to conduct a sectoral assessment of ML/FT risks in relation to the AKI sector using the FATF–EAG multiplicative model; to characterize the systemic vulnerabilities of the national AML/CFT system that complicate the activities of its participants; to develop a set of measures to reduce the risks of money laundering and terrorist financing in the AKI sector. The paper analyzes the regulatory regulation of sectoral ML/FT risk assessment at the international and national levels, and considers the FATF–EAG risk assessment methodology. The legal basis of the activity and the structure of the payment acceptance operators' sector are characterized, the main ML/FT threats are identified and systematized. Based on the multiplicative model, a sectoral risk assessment was carried out, the level of which was classified as HIGH (4.2 out of 5.0). Systemic vulnerabilities of the national AML/CFT system have been identified, complicating the activities of its participants. A set of risk mitigation measures has been developed, covering the regulatory, supervisory, internal control, and international dimensions of cooperation within the EAG, BRICS, and SCO.